Wie sich Unternehmen und Privatpersonen mit liquidem Vermögen finanziellen Handlungsspielraum sichern und wie sich liquide von illiquiden Mitteln unterscheiden, erfährst du in diesem Artikel.
Liquides Vermögen spielt in der Finanzplanung von Unternehmen und Privatpersonen eine große Rolle. Mit direkt verfügbaren finanziellen Mitteln können Investitionen schnell getätigt und Rechnungen sofort beglichen werden. Welche Vermögenswerte zu den liquiden Mitteln zählen und was du darüber wissen solltest, erfährst du hier.
Liquides Vermögen: Es handelt sich um Bargeld oder Vermögenswerte, die schnell und einfach verfügbar sind, ohne dass dabei erhebliche Kosten oder Wertverlust entstehen.
Kategorien liquiden Vermögens: Liquides Vermögen wird in drei Kategorien aufgeteilt - sofort verfügbare Finanzmittel, Vermögenswerte, die erst in Bargeld umgewandelt werden müssen und Wertgegenstände, die erst durch Verkauf liquidiert werden müssen.
Vorteile von liquidem Vermögen: Es spielt eine wichtige Rolle bei der Überbrückung finanzieller Engpässe und bietet Flexibilität und Handlungsspielraum in finanziellen Angelegenheiten. Außerdem kann es zur Steigerung der Bonität eines Unternehmens beitragen.
Liquides Vermögen für Privatpersonen: Für den individuellen Vermögensaufbau ist es wichtig eine Sicherheitsreserve an liquiden Mitteln zu haben. Empfohlen werden 3 bis 6 Monatsgehälter.
Das sind liquide Mittel
Die Begriffe liquide und Liquidität stammen vom lateinischen Wort liquidus ab, was flüssig bedeutet. Deshalb sind auch Aussagen wie „Ich bin gerade nicht flüssig“ in Bezug auf die finanzielle Situation im Alltag gebräuchlich – in diesem Fall ist gemeint, dass die Person gerade kein Geld zur Verfügung hat.
Liquide Mittel sind also Bargeld oder Vermögen, das einfach und schnell verfügbar ist, ohne dass dabei erhebliche Kosten oder Wertverlust entstehen. Dazu zählen beispielsweise Bankguthaben, kurzfristige Einlagen und bei entsprechender Liquidität auch Wertpapiere wie Aktien oder Anleihen.
Drei Kategorien liquiden Vermögens
Liquides Vermögen lässt sich abhängig von seiner Verfügbarkeit in drei Kategorien aufteilen.
Zu den liquiden Mitteln erster Ordnung – diese stehen Unternehmen sofort zur Verfügung – gehören Finanzmittel wie Bargeld, Kassenbestände oder Guthaben auf Bankkonten und noch nicht beanspruchte Kredite. Diese Mittel können direkt für Zahlungen oder Transaktionen verwendet werden.
Zu liquiden Mitteln zweiter Ordnung, die der Firma also nicht ganz so schnell verfügbar sind, zählt Vermögen, das erst in Bargeld oder Bankguthaben umgewandelt werden muss. Innerhalb kurzer Zeit und ohne großen Aufwand ist das beispielsweise möglich bei Schecks oder Wertpapieren, aber auch bei offenen Forderungen, die Unternehmen aus Verkäufen oder Dienstleistungen entstanden.
Als liquide Mittel dritter Ordnung werden Wertgegenstände betrachtet, die zwar einen festen Wert haben, aber erst durch Verkauf liquidiert werden müssen. Dadurch entsteht ein größerer Aufwand – und es lässt sich nicht im Vorfeld definieren, wie lange der Vorgang dauern wird. In diese Kategorie fallen beispielsweise Immobilien, Maschinen, Waren und Rohstoffe.
Quick-Info
Das Gegenteil von liquidem Vermögen sind illiquide Vermögenswerte. Dabei handelt es sich um Anlagen oder Wertgegenstände, die schwierig in Bargeld umzuwandeln sind, da längere Zeit benötigt wird, um Käufer:innen zu finden oder bestimmte Bedingungen für den Verkauf zu erfüllen. Zu illiquiden Mitteln zählen unter anderem Immobilien, Kunstwerke und langfristige Anlagen wie bestimmte Arten von Anleihen oder private Beteiligungen.
Wozu liquides Vermögen dienen kann
Liquides Vermögen spielt eine wichtige Rolle bei der Überbrückung finanzieller Engpässe und der kurzfristigen Deckung von Ausgaben. Es bietet Flexibilität und Handlungsspielraum in finanziellen Angelegenheiten.
Eine große Menge liquider Mittel kann zudem die Bonität eines Unternehmens steigern. Das ist vorteilhaft, wenn die Firma zum Beispiel Darlehen aufnehmen will, denn dadurch zeigt sie, dass sie über ausreichende finanzielle Ressourcen verfügt, um ihre Kreditverpflichtungen zu erfüllen.
Auch für die Nutzung günstiger Marktchancen ist es sinnvoll, finanzielle Mittel direkt zur Verfügung zu haben. Gibt es beispielsweise kurzfristig besonders gute Konditionen bei Verkaufsgütern oder bei zur Produktion benötigten Rohstoffen, kann das Unternehmen so höhere Gewinne erzielen – aber nur, wenn der Kauf unmittelbar vollzogen werden kann.
Good to know
Liquides Vermögen zählt zu den 8 klar abgrenzbaren Anlageklassen und ist auch für Privatpersonen eine wichtige Komponente im Vermögensaufbau. Um dabei eine sinnvolle Asset Allocation zu gewährleisten, sollte durch Diversifikation das Risiko optimal verteilt werden. Wie hoch der Anteil an liquiden Mitteln sein sollte, ist abhängig von den individuellen Umständen, Vermögenszielen und der Risikobereitschaft.
Als Sicherheitsreserve für Notlagen sollten Privatpersonen liquide Mittel in Höhe von 3 bis 6 Monatsgehältern zur Verfügung haben. Diese Rücklage gibt beispielsweise nach einem Jobverlust ausreichend Zeit, eine neue Stelle zu finden, ohne auf einen Kredit oder andere Unterstützung von außen angewiesen zu sein.
Mit liquidem Vermögen zu finanzieller Freiheit
Liquides Vermögen wie Bargeld oder Bankguthaben ist ein wichtiger Bestandteil jeder Finanzstrategie, da es für finanzielle Flexibilität und Handlungsspielraum sorgt. Es ermöglicht Unternehmen und auch Privatpersonen beispielsweise, auf unvorhergesehene Ereignisse zu reagieren und kurzfristige finanzielle Bedürfnisse zu erfüllen. Im Gegensatz dazu sind illiquide Vermögenswerte wie Immobilien oder Kunstgegenstände schwieriger zu verkaufen oder in Bargeld umzuwandeln.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Wie viel liquide Mittel sollte ich privat besitzen?
Wie hoch bei der Vermögensplanung der Anteil an liquiden Mitteln sein sollte, hängt von den individuellen Umständen und Zielen sowie von der Risikobereitschaft ab. Üblicherweise wird Privatpersonen eine Rücklage von drei bis sechs Monatsgehältern empfohlen, um einen finanziellen Engpass gut überbrücken zu können.
Was zählt zur Liquidität?
Liquide Mittel sind Bargeld und Vermögenswerte, die schnell und ohne Wertverlust in Bargeld umgewandelt werden können, beispielsweise Bankguthaben oder Geldmarktinstrumente.
Was ist flüssiges Geld?
Flüssiges Geld ist ein anderer Ausdruck für liquide Mittel – es handelt sich dabei um schnell verfügbares Vermögen wie Bargeld oder Bankguthaben.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
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Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
Platinum Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 230 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
Gold Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 170 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
American Express Card Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
American Express Blue Card Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
PAYBACK American Express Card 1) Bei allen American Express Akzeptanzpartnern. Ausgenommen sind Tankstellenumsätze. 2) Voraussetzung für die Extra°Punkte ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber einer PAYBACK American Express Karte warst. Im Fall einer Kündigung innerhalb der ersten 12 Monate, erlischt dein Anspruch auf die Extra°Punkte. Die Punktegutschrift erfolgt 4-6 Wochen nach Kartenausstellung, jedoch vorbehaltlich der Einhaltung der Bedingungen. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. 3) Voraussetzung ist, dass du weiterhin am PAYBACK Programm teilnimmst. Werden über einen Zeitraum von drei Jahren keine °Punkte gesammelt, verfallen die °Punkte gemäß Ziffer 5 der Teilnahmebedingungen für das PAYBACK Programm. 4) Weitere Informationen zu den Versicherungen und insbesondere über die Ausschlüsse findest du hier. 5) Beitragsfrei bezieht sich auf den dauerhaften Entfall des Jahresentgelts. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gem. AGB anfallen. Google Pay ist eine Marke von Google LLC. Apple Pay ist in den Vereinigten Staaten von Amerika und anderen Ländern eine eingetragene Marke von Apple Inc.
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