Fernabsatz-Informationen zum Kreditkartenvertrag - Hausbank ...

WICHTIGE INFORMATIONEN 

ZUM FERNABSATZGESETZ 

Stand: 06/2012 

Diese Information gilt bis auf weiteres und steht nur in deutscher Sprache zur Verfügung. 

II. Informationen zum Kreditkartenvertrag 

Allgemeine Informationen zum Lizenzinhaber, zum Lizenzverhältnis und zu den für die Bank 

handelnden Dienstleistern 

Name und Adresse des Lizenzinhabers 

DZ BANK AG Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank 

Platz der Republik 

60265 Frankfurt 

Gesetzlich Vertretungsberechtigte der Bank 

Vorstand: 

Wolfgang Kirsch, Vorsitzender 

Lars Hille 

Wolfgang Köhler 

Hans-Theo Macke 

Albrecht Merz 

Thomas Ullrich 

Frank Westhoff 

Hauptgeschäftstätigkeit der Bank 

Gegenstand des Unternehmens ist der Betrieb von Bankgeschäften aller Art und von damit 

zusammenhängenden Geschäften. 

Zuständige Aufsichtsbehörde 

Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Graurheindorfer Str. 108, 53117 Bonn 

bzw. Lurgiallee 12, 60439 Frankfurt (im Internet unter: http://www.bafin.de) 

Eintragung der (Hauptniederlassung) im Handelsregister 

Amtsgericht Frankfurt am Main, HRB 45651 

Steuer- bzw. Umsatzsteueridentifikationsnummer 

DE 114103491 

Hinweis zum Bestehen einer freiwilligen Einlagenversicherung 

Die Bank ist der Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und 

Raiffeisenbanken e.V. angeschlossen (vgl. Nr. 20 der Allgemeinen Geschäftsbedingungen). 

Weitere Informationen über die DZ BANK stehen im Internet unter http://www.dzbank.de zur 

Verfügung oder können schriftlich unter der oben angegebenen Adresse angefordert werden.

Informationen zum Lizenzverhältnis 

Die DZ BANK hat im Rahmen ihrer Aufgabe als genossenschaftliches Zentralinstitut 

Mitgliedschafts- und Lizenzverträge mit den internationalen Kreditkartenorganisationen 

MasterCard International Inc. und VISA International Service Association (nachfolgend MasterCard 

International und VISA International genannt) abgeschlossen, um den ihr angeschlossenen 

Volksbanken, Raiffeisenbanken, VR-Banken und Spar- und Darlehnskassen (nachfolgend 

Kreditgenossenschaften genannt) das Kreditkartengeschäft mit den Marken MasterCard und VISA 

zu ermöglichen. Lizenzrechtlich ist die DZ BANK Hauptmitglied (Principal Member) bei Master- 

Card International bzw. VISA International sowie der rechtliche Vertragspartner des Kunden der 

jeweiligen Kreditgenossenschaft. Letztere hat gegenüber den Kreditkartenorganisationen den 

Lizenzstatus „Affiliate Licensee“ (MasterCard) bzw. „Participant Member“ (VISA), der berechtigt, 

von der DZ BANK herausgegebene MasterCard- bzw. VISA-Kreditkarten zu vertreiben. 

Darüber hinaus hat die DZ BANK mit verschiedenen Dienstleistern Verträge über Nebenleistungen 

zum Kreditkartengeschäft abgeschlossen, um Kreditgenossenschaften, die mit ihr einen Vertrag 

über das Kreditkartengeschäft abgeschlossen haben, ein Gesamtpaket zur Abwicklung des 

Kreditkartengeschäfts anbieten zu können. Im Sinne der Subsidiarität im genossenschaftlichen 

FinanzVerbund liegt die wirtschaftliche Kundenbeziehung und Betreuung bei der jeweiligen 

Kreditgenossenschaft. 

Name und Anschrift der für die Bank handelnden Dienstleister 

Je nach der von Ihnen gewählten Kreditkartenvariante, insbesondere bei Gold-Karten, können 

Zusatzleistungen oder Versicherungsleistungen Bestandteil Ihrer Kreditkarten sein. Ob und welche 

Leistungen, für die einer der nachstehenden Dienstleister eingeschaltet wird, entnehmen Sie bitte 

der beiliegenden Produkt- und Versicherungsinformation. 

Dienstleister Processing: 

CardProcess GmbH 

Wachhausstr. 4 

76227 Karlsruhe 

Dienstleister Zusatzleistungen: 

Cims GmbH 

VR-Marketing GmbH 

Neuer Wall 71 Leipziger Str. 35 

20354 Hamburg 65191 Wiesbaden 

Dienstleister Versicherungen: 

R+V Allgemeine Versicherung AG 

R+V Krankenversicherung AG 

Taunusstr. 1 Taunusstr. 1 

65193 Wiesbaden 65193 Wiesbaden 

KRAVAG-LOGISTIC Versicherungs-Aktiengesellschaft 

Direktionsvertrieb Frankfurt 

Voltastr. 84 

60486 Frankfurt 

Dienstleister Kreditkarten- / PIN-Brief-Produktion und -logistik / Key Management:

DG Verlag – Deutscher Genossenschafts-Verlag eG 

Leipziger Straße 35 

65191 Wiesbaden 

Wesentliche Leistungsmerkmale gem. Nr. 2 der Vertragsbedingungen für Kreditkarten 

Mit der / den Kreditkarte(n) kann der Karteninhaber im Rahmen seiner Einkommens- und 

Vermögensverhältnisse sowie im Rahmen des ihm mitgeteilten Zahlungsrahmens während der 

Gültigkeitsdauer der Karte(n) im Inland und als weitere Dienstleistung auch im Ausland 

– im Rahmen des VISA / MasterCard-Verbundes - bei Vertragsunternehmen Waren und 

Dienstleistungen bargeldlos bezahlen und darüber hinaus als weitere Dienstleistung an 

Geldautomaten (mit seiner persönlichen Geheimzahl) sowie an Kassen von Kreditinstituten 

– dort gegen Vorlage eines Ausweispapiers – Bargeld im Rahmen der Höchstbeträge beziehen 

(Bargeldservice). 

Mit der / den Kreditkarte(n) können des Weiteren zusätzliche Leistungen (z. B. Versicherungen) 

verbunden sein. Die produktspezifischen Leistungen entnehmen Sie bitte der beiliegenden 

Produkt- und Versicherungsinformation. 

Preise 

Der Jahresbeitrag für die Kreditkarte(n) sowie die Entgelte für besondere Leistungen wie 

z. B. die Ausstellung einer Ersatzkarte oder Ersatz-PIN, die Zusendung von Rechnungs- und 

Belegkopien (sofern dies auf einem Verschulden des Karteninhabers beruht oder von ihm 

veranlasst wurde) sowie für die Nutzung des Bargeldservices und für den Auslandseinsatz 

außerhalb des Euro-Raums ergeben sich aus dem beiliegenden aktuellen Preisverzeichnis. Das 

jeweils gültige Preis- und Leistungsverzeichnis kann der Kunde in den Geschäftsräumen der 

Bank oder auf den Internetseiten der Bank unter http://www.hausbank.de einsehen. Auf Wunsch 

wird die Bank dem Kunden dieses zusenden. Die Änderung von Entgelten etc. während der 

Laufzeit des Kreditkartenvertrages erfolgt nach Maßgabe von Nr. 12 der Allgemeinen 

Geschäftsbedingungen. 

Hinweis auf vom Kunden zu zahlenden Steuern und Kosten 

Sofern im Rahmen der Führung des Kreditkartenkontos Guthabenzinsen anfallen, sind diese 

Einkünfte steuerpflichtig. Bei Fragen sollte sich der Kunde an das für ihn zuständige Finanzamt 

bzw. an seinen Steuerberater wenden. Dies gilt insbesondere, wenn der Kunde im Ausland 

steuerpflichtig ist. 

Darüber hinaus ist es möglich, dass ein Händler (Akzeptanzstelle) vom Kunden für die Nutzung 

seiner Kreditkarte einen pauschalen oder prozentualen Aufschlag (Surcharge) verlangt. 

Leistungsvorbehalt 

Es gibt keinen Leistungsvorbehalt, es sei denn, dieser ist ausdrücklich vereinbart. 

Zahlung und Erfüllung des Vertrages 

Zahlung der Entgelte 

Die Jahresgebühr - sofern eine solche nach dem Preisverzeichnis Ihrer Bank vereinbart ist - wird 

erstmalig mit Ausgabe der Kreditkarte – und während der Gültigkeitsdauer der Kreditkarte im 

jährlichen Rhythmus – für ein Jahr im Voraus Ihrer Kreditkarte belastet. Die Entgelte für besondere

Leistungen werden der Kreditkarte im Falle der Inanspruchnahme belastet. Der Ausgleich erfolgt 

über das vom Kunden angegebene laufende Giro-Konto bzw. durch Ausgleich des in der 

Umsatzaufstellung genannten Saldos durch Einzahlung oder Überweisung des Kunden. 

Erfüllung des Vertrages 

Vom Kunden durch Verwendung der Kreditkarte bzw. deren Daten veranlasste Kartenzahlungen 

erfüllt die Bank durch Zahlung an die Vertragsunternehmen. Die Bank erbringt je nach 

Ausgestaltung der jeweiligen Kreditkarte unter Einschaltung von Erfüllungsgehilfen (Dienstleistern) 

Zusatzleistungen zu der Kreditkarte (z.B. Versicherungen). 

Vertragliche Kündigungsregeln 

Der Kreditkartenvertrag kann von beiden Parteien mit einer Frist von drei Monaten zum Ende eines 

Kalendermonats schriftlich gekündigt werden. Das Recht zur außerordentlichen Kündigung bleibt 

hiervon unberührt. Im übrigen ergibt sich die Kündigungsregelung aus 

Nr. 14 der „Vertragsbedingungen für Kreditkarten“. 

Mindestlaufzeit des Vertrages 

keine 

Sonstige Rechte und Pflichten von Bank und Kunde 

Die Grundregeln für die gesamte Geschäftsbeziehung zwischen der Bank und dem Kunden sind in 

den beiliegenden Allgemeinen Geschäftsbedingungen beschrieben. Daneben gelten die 

beiliegenden „Vertragsbedingungen für Kreditkarten“, die Abweichungen oder Ergänzungen zu 

diesen Allgemeinen Geschäftsbedingungen enthalten. 

Die genannten Bedingungen stehen nur in deutscher Sprache zur Verfügung. 

Information zum Zustandekommen des Vertrages im Fernabsatz 

Der Kunde gibt gegenüber der Bank ein bindendes Angebot auf Abschluss des 

Kreditkartenvertrages ab, indem er den ausgefüllten und unterschriebenen Kredit-kartenantrag 

nebst der hier angefügten Empfangsbestätigung an seine Bank per Post übermittelt und dieser ihr 

zugeht. Das Antragsformular erhält der Kunde auf seine telefonische, schriftliche oder 

elektronische Anforderung hin oder er lädt sich das Formular als Datei von der Webseite seiner 

Bank herunter und druckt es aus. Sofern der Kunde noch nicht in einer Geschäftsverbindung zur 

kartenausgebenden Bank oder deren Vertreterin steht und sich dieser gegenüber legitimiert hat, 

erfolgt die Legitimationsprüfung per PostIdent-Verfahren oder über einen vertrauenswürdigen 

Dritten durch Vorlage und Kopie eines amtlichen Ausweisdokumentes. 

Die Annahme des Kartenantrages wird durch die Übersendung der beantragten Karte(n) an den 

Karteninhaber erklärt. Mit Eingang der Kreditkarte(n) bei dem Kunden kommt der 

Kreditkartenvertrag zustande. 

Produkt- und Versicherungsinformation 

Kartendoppel MasterCard Standard / VISA Classic 

Neben der unter Ziffer III beschriebenen Zahlungsfunktion sind die wesentlichen zusätzlichen 

Leistungsmerkmale dieser Karten eine:

Verkehrsmittel-Unfallversicherung der R+V Allgemeine Versicherung AG, Wiesbaden 

Kartendoppel VISA Gold / MasterCard Gold (VR-GoldKombi) 

Neben der unter Ziffer III beschriebenen Zahlungsfunktion sind die wesentlichen zusätzlichen 

Leistungsmerkmale dieser Karten eine: 

Auslandsreise-Krankenversicherung der R+V Krankenversicherung AG, Wiesbaden 


Reise-Service-Versicherung der R+V Allgemeine Versicherung AG, Wiesbaden 

Auslands-Schutzbrief der R+V Allgemeine Versicherung AG, Wiesbaden 

Reiserücktrittskosten-Versicherung der KRAVAG-LOGISTIC Versicherungs-Aktiengesellschaft, 

Hamburg 

sowie der / die 

Goldkarten-Service-Center mit einem Reisebuchungsservice (mit 4%ige Rückvergütung), einem 

Reisevisum-Service, der Möglichkeit zur Garantieverlängerung für Haushaltsgeräte sowie mit 

Auskünften zu allen Serviceleistungen der VR-GoldKombi, 24h-Notfall-Hotline mit einem 

Flugticket-Ersatz-Service, einem Schlüssel-, Gepäck- und Wertsachenfundservice sowie mit einem 

Kartensperr- und weltweiten Bargeldservice 

Derzeit stehen die oben genannten Kreditkarten mit den folgenden Abrechnungsarten zur 

Verfügung: 

Chargekarte 

Der Saldo der im Laufe eines Monats getätigten Umsätze wird nach Erstellung der monatlichen 

Umsatzaufstellung vom definierten Lastschriftkonto per Lastschrift eingezogen. Guthaben auf dem 

Kreditkartenkonto (z. B. durch Gutschriften entstanden) werden zur Erstellung der monatlichen 

Abrechnung auf das definierte Lastschriftkonto überwiesen. 

Versicherungsinformation 

Die Bank bietet mit dem Produkt Kartendoppel VISA Gold / MasterCard Gold (VR-GoldKombi) ein 

Versicherungspaket an. Mit Übersendung der Neukarte erhält der Kunde eine entsprechende 

Versicherungsbestätigung. Die einzelnen Karten beinhalten folgende Versicherungen: 

Kartendoppel VISA Gold / MasterCard Gold (VR-GoldKombi) 

 

 

 

 

 

Auslandsreise-Krankenversicherung der R+V Krankenversicherung AG, Wiesbaden 


Reise-Service-Versicherung der R+V Allgemeine Versicherung AG, Wiesbaden 

Auslands-Schutzbrief der R+V Allgemeine Versicherung AG, Wiesbaden 

Reiserücktrittskosten-Versicherung der KRAVAG-LOGISTIC Versicherungs-Aktiengesellschaft, 

Hamburg

Preis- und Leistungsverzeichnis 

Preise für Dienstleistungen im standardisierten Geschäftsverkehr mit privaten Kunden und bei der 

Erbringung von Zahlungsdiensten und im Scheckverkehr mit Geschäftskunden, soweit 

nicht im Preisaushang oder anderen Aushängen enthalten 

Stand 01.04.2013

Inhaltsverzeichnis 

1 Sparkonto 

1.1 Allgemeine Entgelte 

1.2 Kautionen 

2 Privatkonto 

2.1 Kontoführung 

2.2 Kontoauszug 

2.3 Kontomodelle 

2.4 Kontomodelle im Verwalter-Service 

2.5 Währungskonten 

3 Erbringung von Zahlungsdiensten für Privatkunden und Geschäftskunden 

3.1 Allgemeine Informationen zur Bank 

3.2 Lastschriftverkehr 

3.3 Barauszahlung 

3.4 Kartengestützter Zahlungsverkehr 

3.4.1 Debit-Karten 

3.4.2 Geldkarte 

3.4.3 Kreditkarten 

3.4.4 Kartensperre 

3.4.5 Ausführungsfrist 

3.5 Überweisungsverkehr 

3.5.1 Überweisungen innerhalb Deutschlands und in andere Staaten des Europäischen Wirtschaftsraums 

(EWR) in Euro oder in anderen EWR-Währungen 


(EWR) in Währungen eines Staates außerhalb des EWR (Dritstaatenwährung) sowie Überweisungen in 

Staaten außerhalb des EWR (Drittstaaten) 

3.6 Umrechnungskurs bei der Erbringung von Zahlungsdiensten in fremder Währung 

3.7 Außergerichtliches Streitschlichtungsverfahren und sonstige Beschwerdemöglichkeit 

4 Scheckverkehr für Privatkunden und Geschäftskunden 

4.1 Allgemein 

4.2 Zahlungen in das Ausland (Scheckvorlage) 

4.3 Zahlungen aus dem Ausland (Scheckgutschrift, Eingang vorbehalten) 

4.4 Wertstellungen im Scheckverkehr 

4.5 Reiseschecks

5 Umrechnungskurs bei Fremdwährungsgeschäften (außer Zahlungsdiensten) für Privatkunden und 

Geschäftskunden 

6 Kredite 

6.1 Sonderleistungen im Kreditgeschäft 

6.2 Avale 

7 Auskünfte 

8 Schrankfächer 

9 Wertpapierdienstleistungen 

9.1 Ausführung und Abwicklung von Kundenaufträgen zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren 

(Kommissionsgeschäft) 

9.2 Dienstleistungen im Rahmen der Verwahrung 

9.3 Dienstleistungen außerhalb der Depotverwahrung (Schaltergeschäfte) 

10 Kasse und GAA 

11 Sonstiges 

12 Außergerichtliches Streitschlichtungsverfahren und sonstige Beschwerdemöglichkeit 

Anbei der Auszug aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis Nummer 3.

3 Erbringung von Zahlungsdiensten für Privatkunden und Geschäftskunden 

3.1 Allgemeine Informationen zur Bank 

3.1.1 Name und Anschrift der Bank 1 

Zentrale 

Hausbank München eG 

Bank für Haus- und Grundbesitz 

Sonnenstraße 13 

80331 München 

Telefon: 089 / 55 14 1 – 100 

Telefax: 089 / 55 14 1 – 211 

Internet. www.hausbank.de 

Hinweis: Zur Übermittlung von Aufträgen per Telefon oder per Internet sind die mit der Bank vereinbarten 

Kommunikationswege wie z.B. das Online-Banking zu nutzen. 

3.1.2 Zuständige Aufsichtsbehörde 2 

Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Graurheindorfer Straße 108, 53117 Bonn 

3.1.3 Eintragung im Handels (Genossenschafts)register 3 

Amtsgericht München GnR 2121 

3.1.4 Vertragssprache 

Maßgebliche Sprache für die Geschäftsbeziehung zum Kunden ist Deutsch. 

3.1.5 Geschäftstage der Bank 

Geschäftstag ist jeder Tag, an dem die an der Ausführung eines Zahlungsvorgangs beteiligten Zahlungsdienstleister den für 

die Ausführung von Zahlungsvorgängen erforderlichen Geschäftsbetrieb unterhalten. Die Bank unterhält den für die 

Ausführung von Zahlungen erforderlichen Geschäftsbetrieb an allen Werktagen, mit Ausnahme von Samstagen und 

dem 24. und 31. Dezember, sowie folgenden nicht bundeseinheitlichen Feiertagen 

6. Januar (Heilige Drei Könige) 

Fronleichnam 

15. August (Mariä Himmelfahrt) 

1. November (Allerheiligen) 

3. 2 Lastschriftverkehr 

3.2.1 Einzugsermächtigungslastschrift 

3.2.1.1 Ausführungsfristen 

Die Bank ist verpflichtet sicherzustellen, dass der Lastschriftbetrag spätestens innerhalb von max. einem Geschäftstag beim 

Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers eingeht. Die Geschäftstage der Bank ergeben sich aus der Ziffer 3.1.5. 

3.2.1.2 Entgelte 

Lastschrifteinlösung (=Arbeitsposten) 

0,35 EUR 

1 Änderungen ergeben sich aus unserer Geschäftskorrespondenz und dem Kontoauszug. 

2 Änderungen ergeben sich aus unserer Geschäftskorrespondenz und dem Kontoauszug. 

3 Änderungen ergeben sich aus unserer Geschäftskorrespondenz und dem Kontoauszug.

Lastschrifteinreichung (= Arbeitsposten) 

Lastschrifteinreichung mit Online-Banking (= Arbeitsposten) 

Lastschrift-Retouren von anderen Banken (Interbankenentgelt) 

unser Kunde ist Zahlungsempfänger 

Dauerlastschriften Anlage / Änderung 

Dauerlastschriften Ausführung (=Arbeitsposten) 

Unterrichtung über die berechtigte Ablehnung der Einlösung 

0,35 EUR 

0,10 EUR 

3,00 EUR 

1,10 EUR 

0,35 EUR 

0,60 EUR 

3.2.2 Abbuchungsauftragslastschrift 





Lastschrifteinlösung 



Vormerkung eines Abbuchungsauftrages auf Wunsch des Kunden 

Lastschrift-Retouren von anderen Banken (Interbankenentgelt) 

unser Kunde ist Zahlungsempfänger 

0,35 EUR 

0,35 EUR 

0,10 EUR 

5,20 EUR 

3,00 EUR 

3.2.3 SEPA-Basis-Lastschrift 





Lastschrifteinlösung (=Arbeitsposten) 



Unterrichtung über die berechtigte Ablehnung der Einlösung 

0,35 EUR 

0,35 EUR 

0,10 EUR 

0,60 EUR 

3.2.4 SEPA-Firmen-Lastschrift 





Lastschrifteinlösung 



Vormerkung der Bestätigung des SEPA-Firmenlastschrift-Mandats 

0,35 EUR 

0,35 EUR 

0,10 EUR 

10,00 EUR 

3. 3 Barauszahlung 

Barauszahlung an eigene Kunden am Schalter am Geldautomaten 

mit unserer VR-BankCard 0,00 EUR 0,00 EUR 

mit unserer MasterCard 0 % vom Umsatz 0 % vom Umsatz 

mind. 0,00 EUR mind. 0,00 EUR

mit unserer Visa Card 0 % vom Umsatz 0 % vom Umsatz 

mind. 0,00 EUR mind. 0,00EUR 

Barauszahlung an eigene Kunden bei anderen Kreditinstituten (KI) am Schalter am Geldautomaten 

mit VR-BankCard 

- bei teilnehmenden Banken am BankCard ServiceNetz: 

- Sparda Banken entfällt 3,40 EUR 

- Übrige entfällt 0,00 EUR 

- bei inländischen KI und KI in der EU 4 

und den EWR-Staaten 5 , die ein direktes Kundenentgelt 

erheben können: 

- Verfügungen im girocard-System entfällt unentgeltlich 

- Verfügungen in anderen Zahlungssystemen entfällt 1 % vom Umsatz 

(Maestro/Cirrus/EAPS/VPAY/Plus) in Euro 

mind. 3,40 EUR 

- bei inländischen KI und KI in der EU 

und den EWR-Staaten, die kein direktes Kundenentgelt 

erheben können: 

- Verfügungen in den folgenden Zahlungssystemen entfällt 1 % vom Umsatz 

(Maestro/Cirrus/EAPS/VPAY/Plus) in Euro 


- bei KI in der EU und den EWR-Staaten entfällt 1 % vom Umsatz 

in Fremdwährung 


- bei KI außerhalb EU entfällt 1 % vom Umsatz 

und den EWR-Staaten 


Barauszahlung mit Kreditkarte am Schalter am Geldautomaten 

(MasterCard / Visa Card) 

- Inland und Ausland entfällt 1,00 EUR 

3. 4 Kartengestützter Zahlungsverkehr 

3.4.1 Debit-Karten 

VR BankCard pro Jahr (Belastung mit Hauptausstattung) 

(soweit nicht im Kontomodell enthalten; siehe Punkt 2.3.1 – 2.3.7) 

5,00 EUR 

- Ersatzkarte pro Jahr 6 5,00 EUR 

- Auslandseinsatz 7 

Beim Bezahlen von Waren und Dienstleistungen in Fremdwährung und / oder 

bei Zahlung in einem anderen Land außerhalb der EU und der EWR-Staaten 1 % vom Umsatz mind. 

max. 

5,00 EUR 

10,00 EUR 

3.4.2 GeldKarte 

- Aufladen unserer GeldKarten 

an unseren Ladeterminals 0,00 EUR 

an Ladeterminal von teilnehmenden Banken am BankCard ServiceNetz 0,00 EUR 

an Ladeterminals anderer KI 5,00 EUR 

4 Europäische Union (derzeit: Belgien, Bulgarien, Dänemark, Deutschland, Estland Finnland, Frankreich, Griechenland, Irland, Italien, Lettland, Litauen, 

Luxemburg, Malta, Niederlande, Österrreich, Polen, Portugal, Rumänien, Schweden, Slowakei, Slowenien, Spanien, Tschechien, Ungarn, Vereinigtes 

Königreich 

von Großbritannien und Nordirland, Zypern) 

5 EWR-Staaten (derzeit: Island, Liechtenstein und Norwegen) 

6 Wird nur berechnet, wenn der Kunde die Umstände, die zum Ersatz der Karte geführt haben, zu vertreten hat und die Bank nicht zur Ausstellung einer 

Ersatzkarte 

verpflichtet ist. 

7 Zum Umrechnungskurs siehe Kapitel 3.6 dieses Verzeichnisses.

- Aufladen von GeldKarten anderer Kreditinstitute 

Ob und ggf. in welcher Höhe die kartenausgebende Stelle einen Preis verlangt, 

kann der Kunde dort erfragen. 

Zur Orientierung: 

Wir belasten für das Aufladen der GeldKarte 

- Kreditinstituten, die Teilnehmer am BankCard ServiceNetz sind 0,00 EUR 

- anderen Kreditinstituten 5,00 EUR 

3.4.3 Kreditkarten 

zzgl. Versandkosten 

- bei Versendung im Inland 0,00 EUR 

- bei Versendung in Europa 5,00 EUR 

- bei Versendung weltweit 10,00 EUR 

- bei Versendung per Kurier 20,00 EUR 

Auslandseinsatz 8 bei Zahlung in Fremdwährung und / oder bei Zahlung in einem Land 

außerhalb der EU 9 und der EWR-Staaten 10 

1,25% vom Umsatz 

3.4.3.1 Classic Card (MasterCard oder VISACard), Zusatzkarte und Ersatzkarte* 

pro Jahr 

30,00 EUR p.a 

Umsatz 

ab 3.000,00 EUR frei 

Umsatz 

ab 1.500,00 EUR 50 % Gebühr 

* Ersatzkarte (bei Bestellung im Auftrag des Kunden), wenn der Verlust oder die Beschädigung durch von dem Kunden zu 

vertretende Umstände verursacht wurde und die Bank nicht zur Ausstellung einer Ersatzkarte verpflichtet war 

3.4.3.2 GoldCard (MasterCard oder VISACard) und Ersatzkarte* 

pro Jahr 

Umsatz 

Umsatz 

60,00 EUR p.a. 

ab 6.000,00 EUR frei 

ab 3.000,00 EUR 50 % Gebühr 

*Ersatzkarte (bei Bestellung im Auftrag des Kunden), wenn der Verlust oder die Beschädigung durch von dem Kunden zu 

vertretende Umstände verursacht wurde und die Bank nicht zur Ausstellung einer Ersatzkarte verpflichtet war 

3.4.4 Kartensperre 

Kartensperre auf Veranlassung des Kunden 

0,00 EUR 

3.4.5 Ausführungsfrist 

Die Bank ist verpflichtet sicherzustellen, dass der Kartenzahlungsbetrag beim Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers 

spätestens wie folgt eingeht: 

Kartenzahlungen in Euro innerhalb des Europäischen 

Wirtschaftsraumes (EWR) 

Kartenzahlungen innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraumes (EWR) 

in einer anderen EWR-Währung als Euro 

Kartenzahlungen außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraumes 

(EWR) unabhängig von der Währung 

max. 3 Geschäftstage, 

ab dem 01.01.2012 max. 1 Geschäftstag. 

max. 4 Geschäftstage 

Die Kartenzahlung wird baldmöglichst bewirkt. 

8 Zum Umrechnungskurs siehe Kapitel 3.6 dieses Verzeichnisses. 

9 Europäische Union (derzeit: Belgien, Bulgarien, Dänemark, Deutschland, Estland Finnland, Frankreich, Griechenland, Irland, Italien, Lettland, Litauen, 

Luxemburg, Malta, Niederlande, Österrreich, Polen, Portugal, Rumänien, Schweden, Slowakei, Slowenien, Spanien, Tschechien, Ungarn, Vereinigtes 

Königreich 

von Großbritannien und Nordirland, Zypern) 

10 EWR-Staaten (derzeit: Island, Liechtenstein und Norwegen)

Die Geschäftstage der Bank ergeben sich aus der Ziffer 3.1.5. 

3.5 Überweisungsverkehr 

3.5.1 Überweisungen innerhalb Deutschlands und in andere Staaten des Europäischen Wirtschaftsraums 11 

(EWR) in Euro oder in anderen EWR-Währungen 12 

3.5.1.1 Überweisungsauftrag 

3.5.1.1.1 Annahmefrist(en) für Überweisungen 


15.00 Uhr an Geschäftstagen der Bank 

3.5.1.1.2 Ausführungsfristen 

Die Bank ist verpflichtet sicherzustellen, dass der Überweisungsbetrag beim Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers 

spätestens wie folgt eingeht: 

- Überweisungen in Euro 

Belegloser Überweisungsauftrag 13 

Beleghafter Überweisungsauftrag 14 


ab dem 01.01.2012 max. 1 Geschäftstag 


ab dem 01.01.2012 max. 2 Geschäftstage 

- Überweisungen in anderen EWR-Währungen 

Belegloser Überweisungsauftrag 

Beleghafter Überweisungsauftrag 




3.5.1.1.3 Entgelte für die Ausführung von Überweisungen 

Hinweis: Die nachfolgend aufgeführten Entgelte werden nicht berechnet, wenn und soweit die Durchführung von 

Überweisungen bereits mit dem Gesamtpreis für ein Kontoführungs-Komplettpaket abgegolten ist 

(siehe 2.3 „Kontomodelle“). 

3.5.1.1.3.1 Überweisung in der Kontowährung 

Bei einer Überweisung, die mit keiner Währungsumrechnung verbunden ist, tragen Zahler und Zahlungsempfänger jeweils 

die von Ihrem Zahlungsdienstleister erhobenen Entgelte. Der Zahler trägt die folgenden Entgelte: 

Überweisungsart 

Inlandsüberweisung mit 

Kontonummer/Bankleitzahl 

in Euro innerhalb der Bank 

Beleghafte 

Überweisung 

Überweisungsmodalitäten 

je Überweisung vom Girokonto 

Elektronisch Per 

Bei 

übermittelte Dauerauftrag formloser 

Überweisung 

Erteilung 

je Überweisung 

per 

Zahlschein 

als Eilüberweisung 

zusätzlich 

als telegrafische 

Überweisung 

zusätzlich 

0,75 EUR 0,10 EUR 0,35 EUR 2,00 EUR 10,00 EUR 10,00 EUR 20,50 EUR 

11 Zum Europäsichen Wirtschaftsraum gehören derzeit die EU-Staaten Belgien, Bulgarien, Dänemark, Deutschland, Estland Finnland, Frankreich, Griechenland, 

Irland, Italien, Lettland, Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Österrreich, Polen, Portugal, Rumänien, Schweden, Slowakei, Slowenien, Spanien, 

Tschechien, Ungarn, Vereinigtes Königreich von Großbritannien und Nordirland, Zypern und die Staaten Liechtenstein, Norwegen und Island. 

12 Zu den EWR-Währungen gehören derzeit: Euro, Britisches Pfund, Bulgarischer Lew, Dänische Krone, Estnische Krone, Isländische Krone, Lettischer Lats, 

Litauischer Litas, Norwegische Krone, Polnischer Zloty, Rumänsicher Leu, Schwedische Krone, Schweizer Franken, Tschechische Krone, Ungarischer Forint. 

13 Überweisung per Selbstbedienungsterminal, Telefonbanking, Online-Banking, Homebanking, Datenträgeraustausch (DTA) oder Datenfernübertragung (DFÜ) 

14 Überweisung per Selbstbedienungsterminal, Telefonbanking, Online-Banking, Homebanking, Datenträgeraustausch (DTA) oder Datenfernübertragung (DFÜ)



in Euro an einen anderen 

Zahlungsdienstleister 



die auf eine andere 

Währung eines EWR- 

Mitgliedstaates lautet 

Überweisung mit IBAN/BIC 

in Euro innerhalb der Bank 

Überweisung mit IBAN/BIC 

in Euro an einen anderen 



1,5 ‰ mind. 

47,00 EUR 

+ Kursabschlag 

0,003 

Punkte 

nicht möglich 

nicht 

möglich 

1,5 ‰ mind. 

47,00 EUR 

+ 2,00 EUR 


0,003 

Punkte 

nicht 

möglich 

1,5 ‰ 

mind. 

47,00 EUR 

+ 10,00 

EUR 


0,003 

Punkte 

nicht möglich 



3.5.1.1.3.2 Überweisung in einer anderen Währung als der Kontowährung 

Entgeltpflichtiger 

Bei einer Überweisung, die mit einer Währungsumrechnung verbunden ist, kann der Zahler zwischen folgenden 

Entgeltverteilungen wählen: 

 

 

0: Zahler und Zahlungsempfänger tragen jeweils die von Ihrem Zahlungsdienstleister erhobenen Entgelte 

1: Zahler trägt alle Entgelte 

Höhe der Entgelte 

Zielland 

z.B. Dänemark, 

Liechtenstein, 

Norwegen, Polen, 

Schweden, Tschechien 

Überweisungsbetrag 

bis zu …… EUR 

Unabhängig vom 

Betrag 

mit Swiftcode 

Konventionelle Abwicklung Abwicklung im TIPANET 15 

0 1 0 1 

1,5 ‰ mind. 

7,00 EUR 

Jeweils zzgl. 4,50 

EUR für 

automatisch 

durchzuleitende 

Überweisungen 

sowie ein Kursabschlag 

von 

0,003 Punkte 

Courtage (bei 

Fremdwährungen) 

und Gebühren für 

eilige Ausführung 

von 10,00 EUR 

1,5 ‰ mind. 

7,00 EUR 

Jeweils zzgl. 

19,50 EUR für 

automatisch 




von 

0,003 Punkte 

Courtage (bei 


und 

Gebühren für 


von 10,00 EUR 

10,00 EUR 10,00 EUR 

z.B. Dänemark, 

Liechtenstein, 

Norwegen, Polen, 

Schweden, Tschechien 

Unabhängig vom 

Betrag 

ohne Swiftcode 

1,5 ‰ mind. 

7,00 EUR 

Jeweils zzgl. 


nicht automatisch 



sowie ein Kurs- 

1,5 ‰ mind. 

7,00 EUR 

Jeweils zzgl. 





sowie ein Kurs- 

10,00 EUR 10,00 EUR 

15 TIPANET-Zielländer derzeit: Dänemark, Großbritannien, Kanada, Liechtenstein, Norwegen, Polen, Schweden, Schweiz, Tschechische Republik, USA. Es 

gelten 

unterschiedliche Betragsobergrenzen für die einzelnen Zielländer.

abschlag von 

0,003 Punkte 

Courtage (bei 




von 10,00 EUR 

abschlag von 

0,003 Punkte 

Courtage (bei 




von 10,00 EUR 

3.5.1.1.4 Sonstige Entgelte 

Unterrichtung über die berechtigte Ablehnung der Ausführung eines Überweisungsauftrags 

Bearbeitung eines Überweisungswiderrufs nach Zugang des Überweisungsauftrags 

Bemühung der Bank um Wiederbeschaffung von Überweisungen mit fehlerhafter Angabe 

der Kundenkennung des Zahlungsempfängers durch den Kunden 

Dauerauftrag Einrichtung/Änderung/Aussetzung 

10,00 EUR 

10,00 EUR 

30,00 EUR 

1,00 EUR 

3.5.1.2 Entgelte bei Überweisungsgutschriften 

Hinweis: Die nachfolgend aufgeführten Entgelte werden nicht berechnet, wenn und soweit die Durchführung von 

Überweisungen bereits mit dem Gesamtpreis für ein Kontoführungs-Komplettpaket abgegolten ist 

(siehe 2.3 „Kontomodelle“). 

Bei einem Überweisungseingang werden von der Bank folgende Entgelte berechnet: 

Überweisungsgutschrift aus 


Kontonummer/Bankleitzahl in 

Euro innerhalb der Bank 


Kontonummer/Bankleitzahl in 

Euro von einem anderen 



Kontonummer/Bankleitzahl, 

die auf eine andere Währung 

eines EWR-Mitgliedsstaates 

lautet 

Überweisung mit IBAN/BIC in 

Euro innerhalb der Bank 

Überweisung mit IBAN/BIC in 

Euro von einem anderen 



bis zu 

EUR 

Konventionelle 

Abwicklung 

EUR 

Abwicklung im TIPANET 

EUR 

0,35 EUR 0,35 0,35 

0,35 EUR 0,35 0,35 

1,5 ‰ mind. 7,00 EUR 

zzgl. Courtage 

Kursabschlag von 

0,003 Punkte 

1,5 ‰ mind. 7,00 

zzgl. Courtage Kursabschlag 

von 0,003 Punkte 

1,5 ‰ mind. 7,00 



0,35 EUR 0,35 EUR 0,35 EUR 

0,35 EUR 0,35 EUR 0,35 EUR 

Sollte der Zahler die Entgeltweisung vorgegeben haben, dass der Zahlungsempfänger alle Entgelte trägt, fallen zusätzlich die 

folgenden Entgelte an: 

25,00 EUR 


(EWR 16 ) in Währungen eines Staates außerhalb des EWR (Drittstaatenwährung 17 ) sowie Überweisungen 

in Staaten außerhalb des EWR (Drittstaaten 18 ) 

3.5.2.1 Überweisungsauftrag 

16 Zum Europäsichen Wirtschaftsraum gehören derzeit die EU-Staaten Belgien, Bulgarien, Dänemark, Deutschland, Estland Finnland, Frankreich, Griechenland, 

Irland, Italien, Lettland, Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Österrreich, Polen, Portugal, Rumänien, Schweden, Slowakei, Slowenien, Spanien, 

Tschechien, Ungarn, Vereinigtes Königreich von Großbritannien und Nordirland, Zypern und die Staaten Liechtenstein, Norwegen und Island. 

17 z.B. US-Dollar 

18 Drittstaaten sind alle Staaten außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraumes (derzeit: Die EU-Mitgliedstaaten Belgien, Bulgarien, Dänemark, Deutschland, 

Estland Finnland, Frankreich, Griechenland, Irland, Italien, Lettland, Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Österrreich, Polen, Portugal, Rumänien, 

Schweden, Slowakei, Slowenien, Spanien, Tschechien, Ungarn, Vereinigtes Königreich von Großbritannien und Nordirland, Zypern und die Staaten 

Liechtenstein, Norwegen und Island.)

3.5.2.1.1 Ausführungsfristen 

Überweisungen werden baldmöglichst bewirkt. 

3.5.2.1.2 Entgelte für die Ausführung von Überweisungen 


Bei einer Überweisung kann der Zahler zwischen folgenden Entgeltverteilungen wählen: 

 

 

 

0: Zahler und Zahlungsempfänger tragen jeweils die von ihrem Zahlungsdienstleister erhobenen Entgelte 

1: Zahler trägt alle Entgelte 

2: Zahlungsempfänger trägt alle Entgelte 

Hinweis: 

• Bei der Entgeltweisung „0“ können durch zwischengeschaltete Zahlungsdienstleister und den 

Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers vom Überweisungsbetrag gegebenenfalls Entgelte 

abgezogen werden. 

• Bei der Entgeltweisung „2“ können von jedem der beteiligten Zahlungsdienstleister vom 

Überweisungsbetrag gegebenenfalls Entgelte abgezogen werden. 


Zielland/Währung 

Schweiz/Euro, 

Großbritannien/ 

Euro mit IBAN/BIC 

Außerhalb der EU 

Ländergruppe A 

(alle Länder 

außerhalb der 

Ländergruppe B) 

Außerhalb der EU 

Ländergruppe A 

(alle Länder 

außerhalb der 

Ländergruppe B) 


bis zu ……EUR 

unabhängig vom 

Betrag 


Betrag 

mit Swiftcode 


Betrag 


Konventionelle Abwicklung 

Abwicklung im TIPANET 

0 1 0 1 

0,35 EUR 0,35 EUR Nicht möglich 

1,5 ‰ mind. 

7,00 EUR 

Jeweils zzgl. 

4,50 EUR für 

automatisch 




von 

0,003 Punkten 

Courtage (bei 


und 


eilige 

Ausführung von 

10,00 EUR 

1,5 ‰ mind. 

7,00 EUR 

Jeweils zzgl. 


nicht 

automatisch 




von 

0,003 Punkten 

Courtage (bei 


und 


eilige 


10,00 EUR 

1,5 ‰ mind. 

7,00 EUR 

Jeweils zzgl. 


automatisch 




von 

0,003 Punkten 

Courtage (bei 


und 



von 10,00 EUR 

1,5 ‰ mind. 

7,00 EUR 

Jeweils zzgl. 






von 

0,003 Punkten 

Courtage (bei 


und 



von 10,00 EUR 

10,00 EUR 10,00 EUR 

10,00 EUR 10,00 EUR

Ländergruppe B 

(USA und Drittlandszahlungen 

in 

USD) 

Ländergruppe B 

(USA und Drittlandszahlungen 

in 

USD) 


Betrag 

mit Swiftcode 


Betrag 


1,5 ‰ mind. 

7,00 EUR 

Jeweils zzgl. 

4,50 EUR für 

automatisch 




von 

0,003 Punkten 

Courtage (bei 


und 


eilige 


10,00 EUR 

1,5 ‰ mind. 

7,00 EUR 

Jeweils zzgl. 


nicht 

automatisch 




von 

0,003 Punkten 

Courtage (bei 


und 


eilige 


10,00 EUR 

1,5 ‰ mind. 

7,00 EUR 

Jeweils zzgl. 


automatisch 




von 

0,003 Punkten 

Courtage (bei 


und 



von 10,00 EUR 

1,5 ‰ mind. 

7,00 EUR 

Jeweils zzgl. 






von 

0,003 Punkten 

Courtage (bei 


und 



von 10,00 EUR 

10,00 EUR 10,00 EUR 

10,00 EUR 10,00 EUR 

Übrige Länder 

Preis auf Nachfrage 

3.5.2.1.3 Sonstige Entgelte 

Unterrichtung über die berechtigte Ablehnung der Ausführung eines Überweisungsauftrags 

Bearbeitung eines Überweisungswiderrufs nach Zugang des Überweisungsauftrags 

Bemühung der Bank um Wiederbeschaffung von Überweisungen mit fehlerhafter Angabe 

der Kundenkennung des Zahlungsempfängers durch den Kunden 

Dauerauftrag Einrichtung/Änderung/Aussetzung 

10,00 EUR 

10,00 EUR 

30,00 EUR 

5,00 EUR 

3.5.2.2 Entgelte bei Überweisungsgutschriften 


Wer für die Ausführung der Überweisung die anfallenden Entgelte zu tragen hat, bestimmt sich danach, welche 

Entgeltregelung zwischen dem Zahler und dessen Zahlungsdienstleister getroffen wurde. Folgende Vereinbarungen sind 

möglich: 

 

 

0: Zahler und Zahlungsempfänger tragen jeweils die von ihrem Zahlungsdienstleister erhobenen Entgelte 

1: Zahler trägt alle Entgelte

2: Zahlungsempfänger trägt alle Entgelte 

Hinweis: 

• Bei der Entgeltweisung „0“ können durch zwischengeschaltete Zahlungsdienstleister und den 

Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers vom Überweisungsbetrag gegebenenfalls Entgelte 

abgezogen werden. 

• Bei der Entgeltweisung „2“ können von jedem der beteiligten Zahlungsdienstleister vom 

Überweisungsbetrag gegebenenfalls Entgelte abgezogen werden. 


Bei einer Entgeltweisung „0“ oder „2“ werden von der Bank folgende Entgelte berechnet: 

Absenderland/Währung 


bis zu 

EUR 

Konventionelle 

Abwicklung 

Abwicklung im Tippanet 

EUR 

Schweiz/Euro mit IBAN/BIC Unabhängig vom Betrag 0,35 EUR 10,00 EUR 

USA / Schweiz 

1,5 ‰ mind. 7,00 EUR 

10,00 EUR 



Übrige Länder Preis auf Anfrage Preis auf Anfrage Preis auf Anfrage 

3.6 Umrechnungskurs bei der Erbringung von Zahlungsdiensten in fremder Währung 

Umrechnungen von Euro in Fremdwährungen und von Fremdwährungen in Euro erfolgen zum Beispiel auf der Basis der von 

EuroFX festgestellten Kurse des Bankgeschäftstages der Buchung. Der EuroFX ist im Internet unter www.eurofx.de 

veröffentlicht. Liegt ein solcher Kurs nicht vor, erfolgt die Umrechnung zu einem anderen Marktkurs. 

Bei Zahlungsvorgängen in fremder Währung aus dem Einsatz von Karten rechnet grundsätzlich die jeweilige internationale 

Kartenorganisation den Betrag zu dem von ihr für die jeweilige Abrechnung festgesetzten Wechselkurs in Euro um und 

belastet der Bank einen Euro-Betrag. Der Karteninhaber hat der Bank diesen Betrag zu ersetzen. Der 

Fremdwährungsumsatz, der Euro-Betrag und der sich daraus ergebende Kurs werden dem Karteninhaber mitgeteilt. Dieser 

Kurs stellt zugleich den Referenzwechselkurs dar. Änderungen der von den Kartenorganisationen festgesetzten 

Wechselkurse werden unmittelbar und ohne vorherige Benachrichtigung wirksam. Maßgeblicher Zeitpunkt für die Abrechnung 

des Fremdwährungsumsatzes ist der von der Einreichung des Umsatzes durch die Kartenakzeptanzstelle bei der Bank 

abhängige nächstmögliche Abrechnungstag der jeweiligen internationalen Kartenorganisation. 

3.7 Außergerichtliches Streitschlichtungsverfahren und sonstige Beschwerdemöglichkeit 

Für die Beilegung von Streitigkeiten mit der Bank besteht für Privatkunden, Firmenkunden sowie im Zusammenhang mit der 

Erklärung des Zentralen Kreditausschusses zum „Girokonto für jedermann“ für Nichtkunden die Möglichkeit, den 

Ombudsmann für die genossenschaftliche Bankengruppe anzurufen. Näheres regelt die „Verfahrensordnung für die 

außergerichtliche Schlichtung von Kundenbeschwerden im Bereich der deutschen genossenschaftlichen Bankengruppe“, die 

auf Wunsch zur Verfügung gestellt wird. Die Beschwerde ist schriftlich an die Kundenbeschwerdestelle beim Bundesverband 

der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken – BVR, Schellingstraße 4, 10785 Berlin, zu richten. 

Betrifft der Beschwerdegegenstand eine Streitigkeit aus dem Anwendungsbereich des Zahlungsdiensterechts (§§ 675c bis 

676c des Bürgerlichen Gesetzbuches, Art. 248 des Einführungsgesetzes zum Bürgerlichen Gesetzbuch und Vorschriften des 

Zahlungsdiensteaufsichtsgesetzes) besteht zudem die Möglichkeit, eine Beschwerde bei der Bundesanstalt für 

Finanzdienstleistungsaufsicht einzulegen. Die Verfahrensordnung ist bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht 

erhältlich. Die Adresse lautet: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Graurheindorfer Straße 108, 53117 Bonn.

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